Lainan kilpailutus nopeasti – Hae edullisin luotto vertailusta
Arki yllättää meidät usein ja välillä ylimääräistä lainaa on vain saatava. Luotto.org on avoin, uudenlainen & suomalainen palvelu, joka kilpailuttaa lainapalvelut ja pankit, tavoitteenaan löytää aina halvimmat lainatarjoukset sinulle henkilökohtaisella korolla.
Miltä siis kuulostaisi turvallinen 500 – 60.000 euron nopea laina ilman vakuuksia ja takaajia suoraan pankeilta kilpailutettuna alkaen 4,5 %:n nimelliskorolla?
Tämä kun onnistuu meidän palvelusta pienellä vaivalla ja 4-vaiheisella maksuttomalla lainahakemuksella ilmaiseksi.
Hakemuksen jättäminen ei velvoita teitä jatkamaan lainanhakuprosessia loppuun asti. Lainapäätös – tai useampia sellaisia – annetaan teille heti. Haet lainaa pankkitunnuksilla suojatussa SSL-tilassa.
Tiesitkö, että voit parhaimmillaan säästää jo pienen lainan kuluissa jopa satoja euroja ja kun puhutaan yli 5000 € lainoista, voit päästä kilpailutuksemme kautta jopa yli satojen euron säästöihin. Mitään säästötakeita meillä ei kuitenkaan ole, mutta yleensä lainan kilpailutus on kannattanut keskimäärin.
Mistä tämän hetken halvin laina: Meillä luoton korko on keskimäärin pieni
Esimerkki luoton kustannuksista: Jos luotto on määrältään 40 000 euroa ja sen nimelliskorko on 4,50 % vuodessa. On sen todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu on 49 euroa ja sisältyy tähän. Takaisinmaksuaika tässä esimerkissä on 10 v. ja yhteiskustannusten määrä 50407 euroa.
*Viitekorko ei koskaan ylitä sallittua 20 %* vuoden rajaa ja avausmaksu on 49 euroa. Tämä pätee kaikkiin 1000 – 60 000 euron lainoihin. Suomen laki on vetänyt viitekorkokatoksi 20 prosenttia ja muut kulut pitää jäädä 150 euroon.
Luotto on tärkeä osa suomalaisen arkea ja siitä löytyy montaa eri muotoa. Keskityimme kuitenkin nimenomaan vakuudettomiin luottoihin ja peruslainoihin ilman takaajia, joissa ei ole epäselvyyksiä.
Näitä voi nimittää myös pankkilainoiksi, eroa kun näissä ei ole oikeastaan lainkaan.
Lainaa ilman vakuuksia ja takaajia netistä
Vakuudettomien luottojen löytäminen on nykyään helppoa, mutta teimme siitä pykälän verran helpompaa etsien parhaat luottopaikat.
Kaikki on verkkopohjaista eli saat nettipankkitunnnuksilla lähes minkä tahansa luoton, kunhan olet vähintään 20-vuotias, luottokelpoinen ja asut kirjoilla Suomessa.
Huomioithan, että myös mobiili- ja DVV:n kansalaisvarmenne kelpaa henkilötunnistautumiseen.
Sinulla täytyy toki olla myös suomalainen pankkitili, mutta tämä lienee itsestäänselvyys jo kaikille.
Valitse ja vertaa itse, näin käännät luottovertailun voitoksi
Sinulla on 100-prosenttinen vapaus valita ja tarjontaa on yllin kyllin. Olemalla itse aktiivinen, malttamalla mielen ja vertaamalla mielellään kaikki luottotarjoukset, olet askeleen lähempänä juuri sellaista luottoa 1000 – 60.000 euron väliltä, mitä sitten vain etsitkin.
Muista, että perinteinen maltti on valttia –sääntö pätee tässäkin, hätäillä ei siis kannata, mutta 4,5 – 6,5 % koron luottoon kannattaa tarttua nopeasti, sillä tässä voidaan puhua jo halvimmasta mahdollisesta luottotarjouksesta.
Hyvä puoli on myös toki siinä, että tarjouksissa on usein harkinta-aika eli ne eivät karkaa käsistä missään lyhyessä ajassa, vaan voit nukkua yön ja toisenkin yli punniten päätöstä.
Luottojen korot ovat kuitenkin nousseet ja niiden scoring-systeemiä on kiristetty eli saaminen on astetta vaikeampaa kuin ennen.
Mistä luotto helposti?
Olet etuoikeutettu, koska olet suurella mahdollisuudella parhaasa paikassa, mistä luottoa vain voi saada.
Emme lupaa, että edullisin ratkaisu olisi suoraan käsillänne, mutta 10 minuutin ”työn” takana se on kuitenkin.
Vertaathan siis itse luottoja ja olet aktiivinen kymmenminuuttisen ajan, niin paras luotto ilman vakuuksia ja takaajia myös 2023 vuonna löytyy luotiliivin varmasti.
Paras luotto on meidän kirjoissa aina se korko- ja kulupuoleltaan halvin joustoluoton vaihtoehto, mutta jokaisen lainaajan kohdalla tätä ei ole ihan kuitenkaan siihen mannerlaattaan kaiverrettu.
Monet kuluttajat arvostavat nimittäin esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia tai haluavat vain lainaa mahdollisimman pienellä kuukausierällä eli kokonaiskulut eivät ole aina se kriteeri numero yksi.
Onko luoton korko kilpailukykyinen?
Jos vertaat sitä pankkeihin, niin kyllä vain. Se on itse asiassa kilpailukykyinen kaikkiin markkinoilla oleviin sekä suomalaisiin, että kansainvälisiin luottoihin. Vertailun teet toki itse, mutta päädyt tähän samaan faktaan väistämättä.
Korko alkaa noin 4 %:sta eli se pärjää ihan normaaleille pankeillekin ja niiden vakuudellisille luotoille. Suuri ero tulee kuitenkin faktasta, että palveluissa ei tarvita lainkaan vakuuksia tai takaajia.
Pelkästään tulot riittävät (palkka, eläke tai etuudet Kelalta) ja nyt ei puhua mistään rahapelituloista, vaikka jotkut gamblerit saattenevat näin miettiä pitkän linjan idealla.
Näitä tuloja, eikä muitakaan sivutuloja ei voi oikein laittaa paperille, joten pankit eivät niitä suoranaisesti laske ja pelitransaktioista on usein jopa vain haittaa, mitä tulee lainapäätökseen.
Yli 2000 euron lainat: desimaalierotkin ovat merkittäviä
Vaikka tavallinen luotto noudattaa yleensä erilaista koronlaskentakaavaa, niin osaan kuitenkin sovelletaan Euribor korkoja ja tilastot päivitetään usein – joskin heilahtelut ovat olleet mitättömiä, mutta kaikki lasketaan.
Luoton korko yli 2000 € lainassa vaihtelee muutaman prosentin ja 20% väliltä (nimelliskorko).
Älä anna desimaalien hämätä ja varsinkin prosentin ero saattaa olla jo merkittävä – erityisesti, kun mennään tästä vielä isompiin lainasummiin.
Uusi kulutusluoton korkokatto kaventaa luottojen korkoeroja
Suomessa on nähty 10 vuoden sisällä jo kolme uutta korkokattolakia, joka ajaa luotonmyöntäjät tukalaan asemaan
Päivitys: Covid-19 tilanne ajoi valtion laskemaan korkokattorajaa tilapäisesti, sillä ensimmäinen toukokuuta korkokattoa rajattiin 10 prosenttiin. Tällä hetkellä korkokatto luotoissa näyttäisi jatkuvan odotettua pidempään asti, mutta rajaus on nyt kuitenkin nostettu takaisin 20%:iin.
Vuoden 2019 korkokatto, joka asettui voimaan syksyllä tukkii porsaanreiät ja esimerkiksi luotto -tilit ”puhdistuivat” tällä tavoin ja murhaavat satojen prosenttien korot poistuivat täten kokonaan.
Yli 20 prosenttiyksikön korot voi näillä näkymin saada aikaan vain venyttämällä tai suoralla maksuerän laiminlyömisellä. Tämä on kuluttajan kannalta onni, sillä luotto on väkisinkin edullisempi myös tulevina vuosina.
Muut lainan kulut eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa millään tavoin.
Luotto osamaksulla
Mikään osamaksusopimus ei pysty rakentamaan lainasta yhtään sen kalliimpaa, vaan korkojen osalta tällä hetkellä pysytään siellä 20 % tuntumassa.
Usein jopa alempana, mutta tämä nähdään konkreettisesti vasta, kun olette hakenut henkilökohtauksen luottotarjouksen. Lakimuutoksesta huolimatta joustava laina sen sijaaan ei ole poistumassa mihinkään eli luotto lyhennetään yhä normaalisti osamaksulla sekä monet palvelut tarjoavat silti maksu- tai lyhennysvapaita kuukausia.
Tämä muutos tulee luultavasti supistamaan valikoimaa osittain vielä 2022 vuodenkin puolella ja vain vahvimmat yhtiöt tulevat pärjäämään.
Kaikista rankin kymmenen prosentin korko on kuitenkin kevennetty, joka teki lainaamisesta pankeille erittäin epäedullista ja jopa tappiollista.
Kuluttajalle tämä oli kuitenkin puhtaasti onnenkantamoinen, mikäli pystyit saamaan silloin lainan auki. Kriteerit lainoissa olivat silloin erittäin tiukat ja mistään ei pystytty tinkimään.
Ja Luotto.org aikoo olla ehdottomasti olla siellä vahvimpien joukossa.
Voinko saada lainaa ilman tuloja tai eläkkeellä?
Luottoon vaaditaan nykyään aina lähtökohtaisesti säännölliset tulot. Luoton saaminen ilman tuloja on mahdollista, mutta silloin puhutaan pienemmistä pikaluotoista, joita on markkinoilla enää muutama jos ihan sitäkään, kun puhutaan satojen eurojen luotoissa.
Tuloiksi taas katsotaan pääsääntöisesti (lähes) kaikki etuudet sekä palkkatulot ja eläke, mutta jos tämä ei riitä, niin lisätienestiä voi saada myös muualta huolimatta tuloista.
Todellista lainaa hakiessa tulovirran todistaminen on pakollista, mutta sen tekeminen on mahdollista netissä eli mihinkään ei tarvitse ”raahautua”, vaan koko lainausprosessi käy ihan netin kautta.
Nyrkkisääntönä siis: mitä parempi tulovirta ja säännöllisempi ”pesti” töissä, sen pienempi on myös luoton korko pääsääntöisesti. Ja jos taas tulot eivät riitä, niin huonolla tuurilla et saa luottotarjousta lainkaan, sillä pankit eivät ole kiinnostuneita, mikäli he katsovat hakijan maksukyvyn heikoksi.
Joustava luotto netistä
Joustava laina on mahdollinen, sillä lähes jokainen pankki on valmis neuvottelemaan ja lykkäämään maksuohjelmaa esimerkiksi maksu- tai lyhennysvapaan kuukauden kautta.
Näissä on kuitenkin yleensä eroja ja niitä voi harvemmin pitää useampia yhden kalenterivuoden aikana.
Kannattaa kuitenkin tiedostaa, että lyhennys- tai maksuvapaa kuukausi lykkää lainanmaksua ja siitä koituu aina aavistuksen verran lisäkuluja.
Nämä lisäpalvelut, kun ovat harvoin ilmaisia tai koskaan.
On kuitenkin aina hyvä muistaa, että lainan koron päälle muita kuluja ei voi tulla ilman lisäpalvelua yli 150 euroa vuodessa.
Iso laina pitkällä maksuajalla aina 60 000 euroon asti
Oletettavasti myös pidemmän maksuajan lainoja sekä suurempia kulutuskäyttöön suunniteltuja kulutusluottoja tullaan näkemään pikalainojen ja joustoluottojen sijaan enemmän.
Luoton maksuaika on jo kohtuullisen pitkä yltäen jopa 18 vuoteen, joka alkaa olemaan maksimiaikoja, jos realistisia ollaan.
Tähän ei ole tapahtunut viimeiseen pariin vuoteen korotuksia, vaikka luottojen lainasummatarjonta on noussut jopa 70 000 euroon asti, tosin, meiltä saatava suurin mahdollinen luotto on toistaiseksi 60 000 euroa.
Isompia lainasummia löydät mm. Kulutusluottoa.org sivulta, joka on kotimainen kulutusluotto -vertailusivusto, jonka kanssa teemme tiivistä yhteistyötä, jotta pystymme pitämään lainojen korot ja muut tiedot mahdollisimman tarkasti ja nopeasti ajan tasalla.
Vakuudettomat lainat: säännölliset tulot ovat edellytys
Mainitsemisen arvoista on myös, että luotto myönnetään sellaisenaan ilman vakuuksia, kun pilareista tärkeimmät eli luottohistoria ja tulovirran säännöllisyys ovat vain kunnossa.
Tuloiksia katsotaan myös palkan lisäksi eläke tai valtion tarjoamat etuudet. Jälkimmäiset eli etuudet harvoin ovat riittävän suuret lainan saamiseen.
Nyt 2023 alkuvuoden puolella luottojen korot ovat 4-20 % välillä, mutta muutoksia saattaa ilmaantua nopeallakin aikataululla.
Vuodelle on kaavailtu taas uutta korkokattoa ja mahdollisesti positiivista luottorekisteriä, joten paljon voi muuttua ja nopeasti.
Positiivinen luottorekisteri otetaan käyttöön näillä näkymin keväällä 2024.
Ilmainen luoton tai lainan kilpailutus on taloudellisesti kannattavaa
Meidän ilmainen lainojen kilpailutuspalvelu on rakennettu niitä varten, joilla on aito halu säästää rahaa luottoa hakiessa. Palvelu on puolueeton ja tekee aina jokaiselle hakijalle henkilökohtaisen riskiperusteisen analyysin, joka taas puolestaan kertoo, millainen todellinen vuosikorko on.
Koska teemme yhteistyötä lukuisten pankkien kanssa ja palveluiden määrä on pystysuorassa kasvussa, saat luultavasti luottokelpoisena henkilönä useampia tarjouksia. Vertaa tarjoukset aina niin säästät luoton kuluissa aivan varmasti.